［FIRE達成度2023年3月版］遂にFIRE達成、サウナから出たような爽快さ
2023年4月のFIRE（早期リタイア）を目標として毎月資産状況の確認をしてきました。
前回時点で2月末で早期退職と言っていましたが、2023年3月ついに念願のFIRE達成となりました！！
私にとってFIREを目指す取り組みは、マラソンではなくサウナのような感覚でした。
マラソンだったら走っている最中にランナーズ・ハイになって走ること自体が楽しくなってきます。
サラリーマンとして働くこと自体が楽しくなれていれば早期退職する必要とかなくなっていたはずですが、私はそうなりませんでした。
仕事が楽しいという人が羨ましいという気持ちはあります。
私にとってのサウナは出た後の爽快感を味わうために、熱いのをただひたすら我慢するという修行です。（サ道を究めた方は全然違うのかも）
後に働かなくて良くなるのを目指して約15年ひたすらサラリーマンを耐え続けてきました。
長く耐えた方がサウナ出た後の爽快感が増しますが、そろそろ脱水症状を起こしそうだったのでギブアップです。
金銭的不安を（かなり）なくして隠居し心身の健康を取り戻すための切符が、私にとってのFIREでした。
気力が回復したら働きたくなる可能性もありますが、少なくとも1~2年はゆったりと過ごそうと考えています。
病気になる前にFIREに到達できたのは運が良かったです。振り返ると、そこそこ危ない賭けでした。
FIREへの目標設定 振り返り
FIRE（経済的自由を手に入れ嫌な仕事を早く辞める）に向けて立てた計画は以下の記事のような内容でした。
↓計画の考え方 mikakafire.hatenablog.com
↓これまでの状況 mikakafire.hatenablog.com
資産状況
2023年3月時点の資産状況です。
総資産はプチFat FIREに必要な額100以上をキープし、投資資産は44まで増えました（目標は60）。
- Lean FIRE： コロナ禍以降の支出が極端に少ない生活費を賄える資産
- プチFat FIRE： 仙人暮らしの管理人にとってのゆとりある生活費を賄える資産
- 数値：プチFat FIREに必要な総資産額を100と設定
FIRE達成のための金額に対する達成割合です。
FIRE達成率 総資産
総資産は最低ラインの66.7%をFIRE計画開始当初から超えていました。
100%に到達しているため、株価や支出額の変動により値が上下することはありますが、100%付近を維持できていれば死ぬまで生活費は確保できるはずです（4%ルールの前提が崩れない限り）。
FIRE達成率 投資
Lean FIREの生活費に必要なリターンを生む投資額である66.7%は越えています。
FIREしましたが現金比率がまだ高いため、ドルコスト平均法により投資信託の購入を継続し、投資額も100%を目指します。
直近1年間の損益
今月までの直近1年間での年利は6％でした。
想定している利回り５～8%の間と考えており、今月まで直近1年間での年利はそれに収まっています。
ただ株価の増減が激しい状態が続いているため、来月の年利は下がりそうな気配です。
FI率
直近1年間の投資リターンは生活費の何％か（＝FI率）です。
2022年6月以降は実損益が想定益を下回り続けていましたが、今月は想定益を上回る急回復をしました。
直近1年間の中に株価が急落した月を含むか否かでこのFI率は大きく変わるので、参考程度の数値です。
資産のアセットアロケーション
今月の、円（預金）・日本株式投資信託・外国株式投資信託の比率です。
必要資産が貯まったためFIREしますが、目標設定したアセットアロケーションの投資資産60%に対してはまだ（現金の）余裕があります。
ドルコスト平均法による定額積み立てでユルユルと預金から投資資産への移管を継続していきます。
日本不動産（Jリートのインデックス投資信託）が安くなってきたため購入しようと指値注文していたのですが、その価格まで下がる前に価格が上がってしまいました。
指値注文を解除し、次の機会まで待ちます。
あと預金は1部だけ日本国債（10年変動）に移しています。
リターンとリスクが預金とほぼ変わらないので、分類は追加していません。
利率の高い金融機関を探すのが面倒に感じてきたとの、直近の日本国債（10年変動）の利率が0.32%と高いので、試験的に購入（変動金利が下がったら預金に戻す予定）
トータルリターン
1月に0%まで落ちていたトータルリターンですが、今月は7%まで回復しました。
1年間での期待リターンが5~8%と想定しているため、その範囲内に帰ってきました。
とはいえ来月また下がることも十分考えられ、変動（ボラティリティ）が激しいのは株式（投資信託）を所有している者の宿命と受け入れるしかないですね。
まとめ：2023年3月時点の状況
(プチ)Fat FIREに必要な総資産は溜まり、投資資産もLeanFIREに必要な金額は越えています。
投資余力がまだあるためドルコスト平均法による投資資産の追加購入は継続しますが、2023年2月末日をもって早期退職し、3月念願のFIRE達成となりました！！
これからは４％ルールを信じて会社を辞めて本当に生活していけるのか実験篇に突入します。
早期退職はしましたが、投資資産への移管は継続し、2024年には新NISAも始まるので資産運用が定常運転になるまでには、まだ何年かかかる見込みです。
今後もその辺りを定期報告していこうと考えていますので、お付き合いいただければ幸いです。
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【FIRE後20ヶ月経過】資産状況2024年11月【トータルリターン最高値更新】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年8ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
直近1ヶ月間で外国株式の（円建てでの）価格が上昇し、総資産額が過去最高額に近いところまで戻りました。
株価が高値のときに少し売却していたため、トータルリターンでは過去最高値を更新しています。
資産状況
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
総資産は先月125→今月129と増え、過去最高だった130とほぼ同等になりました。
後に資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス34％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
直近1ヶ月間で含み益が増え、直近1年間の累計でも含み益が増え年利も上がりました。
2022年1月以降の平均年利は16％です。
15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度のため、だいぶ高い状態と思えます。
2023年6月以降で急激に増えてから、株式の価格を割高に感じる状態が続いています。
どこかで資産価格が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
外国株式の比率が増え、目標比率に自然と近づきました。
さらに株式比率が上がった場合は売却してのリバランスを検討しますが、まだ放置の段階です。
トータルリターン
トータルリターンは69%になりました。
簿価は過去最高額を超えていませんが、株価が高値のときに売却して原資が減っているためトータルリターンは過去最高値を更新しました。
投資歴3年半程度でのトータルリターンとしては調子が良すぎるため、この先価格が大幅に落ちてもさして不思議ではないと感じています。
まとめ
直近1ヶ月間で外国株式の（円建てでの）価格が上昇し、総資産額が過去最高額に近いところまで戻りました。
株価が高値のときに売却していたため、トータルリターンでは過去最高値を更新しています。
とはいえ自分が何か行動したわけでもなく、勝手に数字が変動しただけと言えばそれまでの事象です。
リバランスが必要なほどには株価が上がっているわけでもないため、当面放置が続きそうです。
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【FIRE後19ヶ月経過】資産状況2024年10月【前月比では不変】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年7ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
直近１ヶ月間の途中では日本株やドル円レートが大きく動いていたはずですが、私の資産は先月比でほぼ変化なしでした。
経済ニュースを自分からは見に行っていないため、特に何もない1ヶ月間でした。
資産状況
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
総資産は、先月125→今月125と変化なしでした。
後に資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス24％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
直近1ヶ月間では資産価格にほぼ変化がありませんでしたが、直近1年間の累計では含み益が増え年利も上がりました。
2023年6月以降で急激に増えてから、株式の価格を割高に感じる状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は16％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで資産価格が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
比率は先月とほぼ変わらずでした。
目標比に対しては、売買するほどのズレは出ていません。当面放置です。
トータルリターン
トータルリターンは60%となっています。
先月比で１％増えているものの誤差の範囲でしょう。
投資歴3年半程度でのトータルリターンとしては調子が良すぎるため、この先価格が大幅に落ちてもさして不思議ではないと感じています。
まとめ
直近１ヶ月間の途中では日本株やドル円レートが大きく動いていたはずですが、私の資産は先月比でほぼ変化なしでした。
特定口座から新NISA口座へお金を移すだけの機械的作業モードが続きます。
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【FIRE後18ヶ月経過】資産状況2024年9月【乱高下あったが先月と変わらず】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年6ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
直近一ヶ月は資産価格が急降下した後に急上昇し、結果先月とほぼ変化がない状態となりました。
資産状況
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
直近一ヶ月は資産価格が急降下した後に急上昇し、先月126→今月125とほぼ変化なしでした。
後に資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス21％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
直近1ヶ月間では資産価格にほぼ変化がありませんでしたが、直近1年間の累計では含み益が減り年利も下がりました。
とはいえ、2023年6月以降で急激に増えてから割高に感じる状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は16％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで資産価格が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
直近1ヶ月間に価格が急降下したタイミングではリバランスが必要なほど資産比率が歪んでいましたが、結局集計時点では先月と比率はほぼ変化がない状態となりました。
トータルリターン
トータルリターンは59%となっています。
先月と比べるとトータルリターンは少し下がりましたが、3ヶ月前と比べると高いです。
投資歴3年半程度でトータルリターンが59%なのは調子が良すぎるため、この先価格が大幅に落ちてもさして不思議ではないと感じています。
まとめ
直近一ヶ月は資産価格が急降下した後に急上昇し、先月と結局ほぼ変化はありませんでした。
長期投資をしているため、数日での価格変化は気にせず月単位でアセットアロケーションを確認するくらいで丁度いいかと思うところです。
（1ヶ月に1度でも頻度が多いかもしれませんが）
特定口座から新NISA口座へお金を移すだけの機械的作業モードが続きます。
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【FIRE後17ヶ月経過】資産状況2024年8月【リバランス一旦完了】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年5ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
先月までは投資資産額が結構な勢いで増加していたため一部売却してのリバランスを半年ほど繰り返していました。
しかし今月は、急にドル安に転じたためアセットアロケーションがほぼほぼ目標比率に落ち着きました。
リバランスは一旦完了です。
資産状況
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
ドル安による投資資産額の減少により、総資産は２ヶ月前と同じ126まで減りました。
1ドル150円代でもドルは高いと思うので20年以上の長期視点では1ドル120円代まで下がると予想していますが、数年単位で為替がどう動くかなんてさっぱり分かりませんね。
後に資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス24％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
今月はドル安により含み益が大きく減ったため、直近1年間の累計でも含み益が減り年利も下がりました。
とはいえ、2023年6月以降で急激に増えてから割高に感じる状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は16％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで資産価格が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
先月と比べると大きくドル安に変わったため外国株式の比率が56.5%から53.8%へと下がりました。
目標値は54.5%のため少し減り過ぎていますが、ほぼほぼ目標比率となったため一旦リバランスは完了です。
トータルリターン
トータルリターンは61%となっています。
先月と比べるとトータルリターンは下がりましたが、先々月と比べるとまだ高いです。
投資歴3年半程度でトータルリターンが61%なのは調子が良すぎるため、このさき今月以上に価格が大幅に落ちてもさして不思議ではないと感じています。
まとめ
2023年3月にFIRE（早期退職）して以降、株価上昇（と円安）に伴い（円建てでの）総資産は増加しています。
先月までは投資資産額が結構な勢いで増加していたため一部売却してのリバランスを半年ほど繰り返していました。
しかし今月は、急にドル安に転じたためアセットアロケーションがほぼほぼ目標比率に落ち着きました。
リバランスは一旦完了となり、投資資産価格が急激に上下しない限りは特定口座から新NISA口座へお金を移すだけの機械的作業モードに入ります。
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【FIRE後16ヶ月経過】資産状況2024年7月【資産価格上昇でリバランスが終わらない】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年4ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
投資資産を売却するも価格が上昇してリスク資産の比率が高いままで、リバランスが終わらないループになりつつあります。
売却益に対する源泉徴収による税金がだいぶ積みあがってきて損している気分になりますが、労働収入がない以上リスク資産の比率を上げないことを重視したいと考えています。
資産状況
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
投資資産の一部売却しましたが資産価格の上昇により、投資資産額は80へと増加しました。
売却しているのに増えるという嬉しい悲鳴状態。
後に資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス33％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
2023年6月以降で急激に増えて、ちょっと増えすぎじゃない？という状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は17％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで株価が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
TOPIX連動の投資信託を一部売却して、日本株式の比率は目標まで下げられました。
（数値の上では0.1%目標を下回っていますが誤差）
先進国インデックス連動の投資信託も一部売却したのですが、価格の上昇で外国株式の比率はむしろ先月より増加しています。
無リスク資産（預金＆国債）の比率がまだ低いため、外国株式はさらに売ってリバランスせねばといった状態です。
頻繁にリバランスしたくはないものの、結構な勢いで価格が上昇しているのでリスクを取り過ぎないために売ることを優先した方が良いかと考えています。
トータルリターン
トータルリターンは67%となっています。
今月はそこそこの金額売却したのですが、簿価は上昇しています。
2023年1月時点でのトータルリターンは0%だっため、たった1年半で異様に含み益が積みあがって蜃気楼を見ているような気分です。
新NISAなどで最近投資を始められた方は、今の状況が普通とは思わない方が無難だろうなと老婆心ながら思います。
まとめ：2024年7月時点の状況
2023年3月にFIRE（早期退職）して以降、株価上昇（と円安）に伴い（円建てでの）総資産は増加しています。
投資資産を売却するも価格が上昇してリスク資産の比率が高いままで、リバランスが終わらないループになりつつあります。
売却益に対する源泉徴収による税金がだいぶ積みあがってきて損している気分になりますが、労働収入がない以上リスク資産の比率を上げないことを重視したいと考えています。
また特定口座から新NISAへの買い替えは毎月定額で淡々と継続中。
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【FIRE後15ヶ月経過】資産状況2024年6月【含み益を一部売却】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年3ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
無リスク資産の比率が下がっているため含み益の一部を売却しましたが、リスク資産の価格が上昇してまだ無リスク資産の比率が少し低い状況が続いています。
この先はドル円レートの急変を気にかけつつ、もう少し含み益を売ってリバランスをしていく予定です。
資産状況
現在の資産状況です。
総資産, 投資資産ともに、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
投資資産の含み益の一部売却しましたが資産価格の上昇により、投資資産額は先月と同じ77になりました。
結果的に価格が上昇した分だけ売却したような形に。
資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス33％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
2023年6月以降で急激に増えて、ちょっと増えすぎじゃない？という状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は16％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで株価が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
ドル円レートを気にしつつ含み益の一部を数回に分けて売却しました。
ただリスク資産の価格が上昇していて、無リスク資産（預金＆国債）の比率がまだ少し低い状態です。
もう少し売って無リスク資産比率40％までリバランスしたいところ。
トータルリターン
トータルリターンは57%となっています。
一部売却したため原資は減っていますが簿価が先月と変わらない（価格が上昇した）ため、トータルリターンは向上しています。
2023年1月時点でのトータルリターンは0%だっため、たった1年半で異様に含み益が積みあがっているなと感じます。
まとめ：2024年6月時点の状況
2023年3月にFIRE（早期退職）して以降、株価上昇（と円安）に伴い（円建てでの）総資産は増加しています。
無リスク資産の比率が下がっているため含み益の一部を売却しましたが、リスク資産の価格が上昇してまだ無リスク資産の比率が少し低い状況が続いています。
ドル円レートの急変を気にかけつつ、もう少し含み益を売ってリバランスをしていく予定です。
特定口座から新NISAへの買い替えは毎月定額で淡々と継続中。
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【FIRE後14ヶ月経過】資産状況2024年5月【株価下がるも円建てでの資産は増加】
2021年1月から本気でFIRE（早期退職）を目指し始めて、2023年3月からFIRE生活に突入しました。
今回はFIRE後1年2ヶ月経過時点での資産状況の報告になります。
直近1か月間の途中では投資資産の価格が減っていたものの、集計時点では先月より増加していました。
ドル換算での投資資産は減っているため、円安の影響で先月より円換算での資産額が増えた結果。
これで資産が増加したと言っていいものやら分からなくなってきますが、日本円で生活をしているので引き続き円換算で資産を見ていくこととします。
資産状況
現在の資産状況です。
総資産, 投資資産ともに増加し、FIRE生活に必要な金額以上をキープしています。
- 数値は、私のFIRE生活の維持に必要となる総資産額を100と設定
- 「投資資産増加目安」は2021年1月以降に年利5％で資産が増加した場合の値
直近1か月間の途中では投資資産の価格が減っていたものの、集計時点では先月より増加していました。
投資資産額は77となり、FIRE生活に必要なである60を超えています。
資産価格が落ちても余剰現金で買い足し60以上をキープできていれば、死ぬまで生活費を確保できるはずです。
（4%ルールの前提が崩れない限り）
2023年6月以降、投信価格の上下はあるものの含み益が多い状態が続いています。
早期退職して労働収入がないにも関わらず、総資産がかなり増加した状態もキープされています。
直近1年間の損益
直近1年間の累計での年利はプラス34％となっています。
※平均は2022年1月以降で算出（グラフ表示していない月を含む）
2023年6月以降で急激に増えて、ちょっと増えすぎじゃない？という状態が続いています。
2022年1月以降の平均年利は15％となっているのですが、15年以上の長期で想定しているのは5～8％程度です。
どこかで株価が落ちることは覚悟しておかないとと心の準備はしています。
（ソフトランディングされれば取り越し苦労に落ちついてラッキー）
資産のアセットアロケーション
資産比率の推移です。
先月の時点で外国株式、日本株式ともに価格が上がり比率が目標値を超えており、リバランスのための売却を予定していました。
しかし資産価格が下がり始めたので様子を見ていたら、結局先月よりもリスク資産比率が高くなってしまいました。
タイミングを計って売買するのは難しいものです。
リスクを過剰にはとりたくないため、さっさと売却してリバランスしたいところ。
しかしドル円レートが1日で乱高下することがあるので今のタイミングでは売買に手を出したくないという気持ちも。
トータルリターン
トータルリターンは47%となっています。
直近1か月間の途中では資産価格が減っていましたが、集計時点では先月より増加していました。
1年以上前から株価は割高なのではないかと思っているのですが、株価は下がるどころか凄い上がっています。
自分の心に惑わされぬよう、目標アセットアロケーションで淡々と定期的にリバランスしていきたいところ。
まとめ：2024年5月時点の状況
2023年3月にFIRE（早期退職）して以降、株価上昇（と円安）に伴い（円建てでの）総資産は増加しています。
ドル建てでは先月より資産が減っているため、増えてるんだか減ってるんだかよく分からんというのが正直なところ。
日本でもインフレが進めば日本円額での生活費があがり、FIRE生活に必要な投資資産額（円建て）も目標設定額より上がってしまいます。
そうなっても所有する投資資産額が上回っていれば真に資産が増えたと言えるわけですが、現時点では何とも判断つかず。
為替も株価も将来の予想など当たらないので、特定口座から新NISAへの買い替えを毎月実行しつつ、（円建てでの）株価の上下に合わせて自己資産内のリバランスに注力する日々が続きます。
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